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下面附上一則新聞讓大家了解時事

工商時報【蕭麗君】

鑒於美國買壽險的人口逐漸減少,保險公司轉而在線上賣壽險,並透過壓低保費鼓勵民眾線上投保。

■The latest gamble in life insurance: Sell it Online.

育有三子的芬克史坦(Dan Finkelstein)在去年10月決定買壽險。他上網搜尋相關資訊,並出乎意料之外在短短20分鐘,就在線上購買保額75萬美元的保單。

若在1年前,芬克史坦買保險可能要花1個月時間,而且還做血液、尿液與其他健康檢查。從事電腦系統設計的他說,「線上投保是如此簡單的事。」

演算法分析保額、保費

芬克史坦是透過Haven Life買下這份保單。這家新創公司的母公司是美國麻省人壽保好康偷偷說險公司。事實上,有愈來愈多業者,其中也包括Haven life,都是透過精密演算法,也就是藉由申請者提供個人資訊、處方藥資料庫、駕車紀錄與其他來源,來為客戶進行保額與保費計算。

這些保險業者自信滿滿,認為利用該演算法分析出來的保單,可提供業界最優惠的價格。芬克史坦每年支付保費為394美元,是目前針對30歲男性、保額75萬美元保單中,所提供最低的費率之一。

然而保險公司的盤算是,雖然取得的投保人資訊較少、卻有助刺激銷售,總比賣不出任何保險來得好折價卷

根據保險業資助的研究機構Limra指出,自從1980年代起,個人壽險的銷售額已大幅銳減超過4成,其中約有30%的美國家庭沒有購買任何壽險,高出1980年代之前的19%。

Haven Life保單設計部門負責人塞爾(Mark Sayre)表示,「該產業應該願意冒險,來協助顧客獲得更多投保經驗,並藉此扭轉壽險銷售減少的趨勢。」

上網賣保險其實也是大勢所趨。數十年已前,壽險是美國家庭財務的重要支柱,不過自從80年代共同基金不斷如雨後春筍興起,導致它成為提供美國民眾儲蓄的另一項替代選擇。另外90年代爆發多起保險銷售不當的醜聞,也導致保險公司大幅縮減銷售人員數目。

大都會人壽保險公司最早在2011年銷售保額10萬美元的保單,不過之後以需要改善為由暫停線上的保險銷售。至於數家保險公司則在線上提供不用體檢,但保額較少、保費卻相對昂貴的保單。

線上銷售 僅限45歲以下者

傳統而言,保險公司使用血檢、尿檢與其他體檢資料,來分析可能造成早逝的原因,像是罹患與腎臟、心臟、肝臟與糖尿病等的健康問題。

為管理線上銷售可能面臨的潛在風險,保險業者強調他們也設有防護欄。

針對在線上初買保險的民眾而言,保險業者解釋,若客戶有健康問題的疑慮浮現,他們會把線上申請者轉換至傳統的申請過程。此外,線上銷售民眾的也設定在45歲以下,因為他們患病死亡的機率較低。

為判定申請者的健康情況,保險公司最常利用的資料是處方藥資料庫,因為這是提供民眾病史的途徑之一。

保險業者與再保險者補充,他們在設計保險演算公式已有重大進展,只要透過這些藥物資訊,勸敗就可推算申請人的年紀、藥物使用與開藥醫生的專長等。

此外,對年紀較輕的顧客,他們的駕車紀錄對保險公司而言就格外重要,因為現今交通事故已占美國整體死亡人數愈來愈高比重。

(中央社記者李宇政台北11日)105學年度HBL男甲級12強複賽移師高雄巨蛋,青年今天在最後4.8秒,靠著球齡才2個多月的劉彥廷2罰中1,以61比60逆轉強恕,也拿下複賽首勝。

強恕高中在第3節還一度領先9分,不過終場前34.8秒青年高中的鍾凱聖先以三分球追平分數,讀秒階段由王偉丞主導攻勢,但他手感不佳沒有出手,選擇切入傳球給籃下卡到位置的劉彥廷,結果劉彥廷獲得罰球機會,2罰1中,幫助球隊勝場開張。

「教練戰術設計是主攻內線先拿2分。」追平分數的鍾凱聖表示,沒想到球傳不進禁區,反傳到在三分線外的他手裡,心想就投了。

罰進勝利的劉彥廷原是排球選手,後來才轉戰籃球,青年教頭徐國宏直呼是「撿到寶」,去年12月預賽青年贏強恕時,當時劉彥廷才獻出HBL的處女秀。

對於今天的比賽,徐國宏表示,幾名鋒、衛主力變弱,失去信心,中場休息開罵後,下半場才稍有起色,只不過跳出來的卻是替補球員,重新追回失分、後來居上。

強恕隨隊教練吳志遠表示,決勝期守「三二聯防」,居然漏掉鍾凱聖,加上連續2次失誤,等於是輸給自己。1060111

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